Rezerwa Federalna wydała nakaz zaprzestania działalności wobec przyjaznego kryptowalutom United Texas Bank w Dallas w środę. Działanie to ma na celu usunięcie „znacznych niedociągnięć” w przestrzeganiu przez bank przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w odniesieniu do jego klientów kryptowalutowych.
Kierownictwo banku zgodziło się na nakaz, aby uniknąć formalnego postępowania. Teraz muszą przedstawić szczegółowy pięcioczęściowy plan działania w ciągu 90 dni, aby osiągnąć zgodność z AML. Plan ten obejmuje zapewnienie odpowiedniej obsady kadrowej i regularne przeglądanie potrzeb kadrowych.
W nakazie Fed zidentyfikował problemy w zakresie zarządzania, należytej staranności wobec klientów i monitorowania podejrzanych działań, zwłaszcza w transakcjach kryptowalutowych banku. Wskazuje to, że chociaż United Texas Bank miał na celu wspieranie przedsiębiorstw zajmujących się aktywami wirtualnymi, jego zgodność i zarządzanie ryzykiem w tym sektorze nie spełniły standardów Rezerwy Federalnej.
Fed niedawno nakazał Customers Bank wzmocnienie zgodności
Niedawno Customers Bank napotkał podobne wyzwanie. Fed zażądał od banku, znanego również z polityki przyjaznej kryptowalutom, wzmocnienia zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i spełnienia standardów Bank Secrecy Act. Ponadto bank musi poprawić zarządzanie ryzykiem w odniesieniu do aktywów cyfrowych.
Po zidentyfikowaniu poważnych niedociągnięć Fed wymusił działanie, żądając od Customers Bank przedstawienia szczegółowych planów ulepszeń. Ściślejszy nadzór zmusza banki do ponownego przemyślenia relacji kryptowalutowych w obliczu rosnącego ryzyka
Banki stają się ostrożniejsze ze względu na ściślejszy nadzór regulacyjny. Zamknięcia banków przyjaznych kryptowalutom, takich jak Signature i Silvergate, uwypukliły ryzyko związane z działalnością kryptowalutową.
Agencje takie jak Rezerwa Federalna i FDIC egzekwują obecnie ściślejszą zgodność, w szczególności w zakresie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i Bank Secrecy Act. To zwiększone zainteresowanie wynika z obaw o pranie pieniędzy, oszustwa i niestabilną naturę kryptowalut, które stwarzają znaczne ryzyko finansowe i prawne dla banków.
W obliczu mniejszej liczby krajowych opcji bankowych firmy kryptowalutowe zwracają się do banków międzynarodowych lub rozwijają własne systemy finansowe. Ta zmiana stwarza zarówno wyzwania, jak i możliwości.
Zdecentralizowana natura kryptowalut może popchnąć do tworzenia rozwiązań poza tradycyjną bankowością, przyspieszając przejście branży na zdecentralizowane systemy finansowe.
