Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował przełomowe wytyczne mające na celu wzmocnienie mechanizmów zgodności wśród instytucji finansowych, dostawców usług płatniczych (PSP) i dostawców usług kryptoaktywów (CASP) w Unii Europejskiej.
Wytyczne te, wprowadzone 14 listopada, zapewniają, że podmioty przestrzegają restrykcyjnych środków UE podczas obsługi transferów funduszy lub kryptowalut. Najnowszy ruch EBA jest częścią szerszych wysiłków mających na celu rozwiązanie luk w zakresie zarządzania, kontroli wewnętrznej i ram zarządzania ryzykiem w ekosystemie finansowym.
Wytyczne mają wejść w życie 30 grudnia 2025 r. zgodnie z kompleksowymi ramami UE dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT). Nowe wymogi nakazują wdrożenie niezawodnych systemów kontroli dla PSP i CASP w celu zapewnienia zgodności z restrykcyjnymi środkami.
Systemy te mają na celu przeciwdziałanie ryzyku stwarzanemu przez osoby lub podmioty próbujące naruszyć lub obejść sankcje UE. Słaby charakter istniejących wewnętrznych polityk od dawna naraża instytucje finansowe na ryzyko operacyjne i reputacyjne, podważając reżim restrykcyjny UE.
Inicjatywa EBA ma na celu złagodzenie tych ryzyk poprzez zapewnienie jasnych wytycznych. Wyjaśnia, w jaki sposób restrykcyjne środki powinny zostać zintegrowane z ramami zarządzania i zarządzania ryzykiem instytucji finansowych, zmniejszając prawdopodobieństwo naruszeń prawa i zapewniając stabilność systemową w sektorze finansowym UE.
Wytyczne odzwierciedlają również wnioski wyciągnięte z wcześniejszych przypadków nieprzestrzegania przepisów, w których podmioty finansowe poniosły znaczne kary za nieprzestrzeganie reżimów sankcji.
EBA ma na celu stworzenie bardziej przejrzystego i bezpiecznego środowiska finansowego, które będzie zgodne z globalnymi standardami AML i CFT, poprzez wprowadzenie rygorystycznych kontroli wewnętrznych i solidnych środków kontroli.
Rosnący wskaźnik adopcji kryptowalut w Europie
PSP i CASP muszą teraz przyjąć środki, aby zapewnić zgodność transferów z restrykcyjnymi środkami. Obejmuje to weryfikację informacji użytkowników, kontrolę potencjalnych naruszeń sankcji i identyfikację prób obejścia ram regulacyjnych.
Nacisk regulacyjny wynika z pakietu ustawodawczego UE z 2021 r. mającego na celu reformę ram AML i CFT. Kluczowym elementem tej reformy jest rozporządzenie (UE) 2023/1113, które określa zasady dotyczące informacji towarzyszących transferom funduszy i kryptoaktywów.
Ta zwiększona kontrola regulacyjna pojawia się pośród rosnących obaw o potencjalne niewłaściwe wykorzystanie kryptoaktywów do nielegalnych działań. W obliczu zbliżającego się terminu zgodności w grudniu 2025 r. dostawcy usług płatniczych i dostawcy usług płatniczych muszą działać szybko, aby zintegrować te wytyczne ze swoimi operacjami.
Niedopełnienie tego obowiązku grozi poważnymi karami i wykluczeniem z rynków finansowych UE. Co godne uwagi, Europa niedawno umocniła swoją pozycję jako główny gracz na rynku kryptowalut, zajmując drugie miejsce na świecie z 987,25 mld USD wartości w łańcuchu wartości w okresie od lipca 2023 r. do czerwca 2024 r.
Wielka Brytania jest liderem regionu, przyciągając 217 mld USD napływu kryptowalut i napędzając innowacje w stablecoinach i usługach handlowych.
Stablecoiny dominują w gospodarce kryptowalutowej CNWE, stanowiąc prawie połowę napływów regionu (422,3 mld USD) i rosnąc 2,5 razy szybciej niż w Ameryce Północnej w przypadku przelewów poniżej 1 mln USD.
Rozporządzenie Unii Europejskiej MiCA kształtuje krajobraz, a stablecoiny są już dotknięte, a szersze regulacje dotyczące dostawców usług kryptoaktywów spodziewane są w grudniu 2024 r.
Na początku tego roku Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA) ogłosił również, że bada możliwość włączenia kryptowalut do rynku funduszy UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) o wartości 12 bilionów euro, najbardziej prominentnych ram inwestycyjnych w Europie.
