Chińska kancelaria prawnicza JunHe opublikowała raport dotyczący wyzwań związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) stwarzanych przez cyfrowego juana.
Partner w JunHe, Chen Xin, jest współautorem i opublikował artykuł pt. „Wyzwania i możliwości związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy” – artykuł analizujący zgodność chińskiej waluty cyfrowej banku centralnego (CBDC) z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy.
Jako cyfrowy prawny środek płatniczy emitowany bezpośrednio przez Ludowy Bank Chin (PBOC), cyfrowy juan może wprowadzić innowacje w systemach płatności, ale ma też wyjątkowe luki w zabezpieczeniach, które można wykorzystać do nielegalnych działań.
Poważną obawą była możliwość anonimowego wykorzystania cyfrowego juana. Zapewniając prywatność użytkowników, funkcje cyfrowej waluty mogą potencjalnie ułatwić złym podmiotom maskowanie nielegalnych transakcji.
„Anonimowy portfel umożliwia użytkownikom przeprowadzanie transakcji bez ujawniania informacji o ich tożsamości i ma zapewniać wyższy stopień ochrony prywatności” – czytamy w artykule.
W raporcie podkreślono również szybkość i transgraniczny charakter transakcji dokonywanych przy użyciu cyfrowego juana, co może skomplikować tradycyjne praktyki monitorowania AML. Transakcje za pomocą e-CNY są realizowane niemal natychmiast, co skraca czas interwencji organów regulacyjnych.
Ponadto integracja cyfrowego juana z globalnym systemem finansowym może wzbudzić obawy co do jego zgodności z międzynarodowymi standardami AML. W miarę jak waluta ta staje się coraz szerzej stosowana na arenie międzynarodowej, zapewnienie zgodności transakcji z różnorodnymi otoczeniami regulacyjnymi staje się coraz większym wyzwaniem.
Sugestie, rozwiązania i możliwości
Firma zasugerowała integrację zaawansowanych technologii, takich jak sztuczna inteligencja i blockchain, aby usprawnić monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym. To ulepszenie technologiczne zwiększyłoby zdolność szybkiego identyfikowania podejrzanych działań i reagowania na nie.
Dodatkowo w raporcie wezwano do udoskonalenia procesów weryfikacji tożsamości, szczególnie w przypadku portfeli anonimowych.
Wdrażając rygorystyczne limity transakcji i zapewniając rygorystyczną należytą staranność, można zachować równowagę pomiędzy zachowaniem prywatności użytkowników a zapewnieniem przejrzystości transakcji.
Na froncie międzynarodowym w raporcie podkreślono znaczenie dostosowania e-CNY do światowych standardów AML.
„Istnieją powody, aby sądzić, że wdrożenie i udoskonalenie wytycznych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w cyfrowym juanie zapewni zdrowe, przejrzyste i bezpieczne środowisko finansowe dla instytucji finansowych, przedsiębiorstw i społeczeństwa” – czytamy w artykule.
„W miarę ciągłego promowania i wykorzystywania cyfrowego juana nie możemy się doczekać bardziej wydajnej, wygodnej i bezpiecznej przyszłości płatności cyfrowych” – podsumowała firma.